Moneta Money Bank: Co nabízí a jak si vede v roce 2024?

Historie a základní informace o Moneta Money Bank

Když se řekne Moneta Money Bank, většina z nás si vybaví tu známou zelenou barvu a příjemné prostředí poboček. Tahle banka, která dříve nesla název GE Capital Bank, prošla v roce 2016 zásadní proměnou - dostala nové jméno a začala psát svůj vlastní příběh na pražské burze.

Pamatujete si ještě na dobu, kdy patřila pod křídla amerického giganta General Electric? Dnes je z ní svébytná česká banka, která si o svém osudu rozhoduje sama. A daří se jí skvěle - vždyť kdo by neznal jejich Smart Banku, která je mezi aplikacemi naprostou jedničkou?

Ať už potřebujete běžný účet, hypotéku nebo třeba půjčku na podnikání, Moneta má řešení prakticky pro každého. Je to jako mít finančního partnera, který vám rozumí a mluví vaší řečí. A co teprve jejich digitální služby - ty jsou skutečně na špičkové úrovni.

Zajímavý moment přišel v roce 2019, kdy Moneta koupila Wüstenrot. Díky tomu může nabídnout ještě lepší podmínky pro hypotéky a stavební spoření. Je to jako když si k dobrému hlavnímu chodu přidáte ještě dezert - prostě získáte víc.

Banka se stará o více než milion klientů, což je asi tolik lidí, kolik žije v Praze. Přitom si zakládá na tom, že ke každému přistupuje individuálně a férově. Není to jen o číslech - je to o skutečných příbězích skutečných lidí.

V době, kdy se všichni zajímají o životní prostředí, jde Moneta příkladem. Podporuje zelené projekty a snaží se být odpovědnou firmou. Navíc se jí daří i po finanční stránce - stabilně roste a prosperuje, což je dobré nejen pro klienty, ale i pro celou českou ekonomiku.

Dnes je Moneta moderní banka, která nezapomíná na své kořeny, ale směle hledí do budoucnosti. Kombinuje to nejlepší z tradičního bankovnictví s nejnovějšími technologiemi - přesně tak, jak to dnešní doba vyžaduje.

Běžné účty a jejich poplatky

MONETA už dávno není ta stará dobrá GE Money Bank, jak si ji možná pamatujete. Dneska je to moderní banka, která vám nabízí Tom účet úplně zadarmo. A věřte mi, není to žádný ořezaný účet - dostanete všechno, co potřebujete pro běžný život.

Znáte ten pocit, když potřebujete rychle vybrat peníze? S Monetou máte výběry z jejich bankomatů zdarma, u cizích si připlatíte čtyřicet korun. Jejich mobilní aplikace Smart Banka patří k tomu nejlepšímu na trhu - konečně něco, co funguje, jak má!

Co mě osobně potěšilo? Všechny běžné převody jsou bez poplatků. Ať posíláte výplatu, nebo platíte nájem, neutratíte ani korunu navíc. A platební karta? Ta je taky zadarmo. Dokonce si můžete vybrat vlastní design - malá věc, která potěší.

Pro ty, kdo chtějí něco extra, tu je Premium konto. Jo, stojí 169 korun měsíčně, ale když hodně cestujete nebo potřebujete nadstandardní služby, může se vám to vyplatit. Představte si - výběry ze všech bankomatů zadarmo, a to i v zahraničí! Plus cestovní pojištění pro celou rodinu.

S platbami do zahraničí je to jako všude - SEPA platby vás vyjdou na 150 korun, mimo EU zaplatíte 250 korun. Když vám někdo posílá peníze ze zahraničí, připravte si stovku na poplatek.

Potřebujete občas překlenout těžší období? Kontokorent do sta tisíc může pomoct. Úrok 19,9 % ročně není nejnižší, ale ani nejvyšší na trhu. První tři měsíce navíc neplatíte nic za vedení.

Jste student nebo mladý do 26 let? Speciální Tom účet vám nabídne ještě víc výhod - třeba výběry ze všech bankomatů v Česku zadarmo. A když si k tomu založíte spoření, dostanete lepší úrok.

MONETA v poslední době pořádně zapracovala na vylepšení internetového bankovnictví. Většinu věcí vyřídíte z mobilu nebo počítače, aniž byste museli na pobočku. A bezpečnost? Ta je na prvním místě - používají nejmodernější technologie včetně ověření otiskem prstu.

Spořicí účty a úrokové sazby

Máte peníze na běžném účtu a přemýšlíte, jak je lépe zhodnotit? MONETA Money Bank přichází se spořicím účtem, který nabízí lákavých 5,3 % ročně. A co je nejlepší? Tuhle sazbu dostanete bez ohledu na to, kolik našetříte.

Parametr	MONETA Money Bank
Založení běžného účtu	Zdarma
Vedení běžného účtu	0-299 Kč/měsíc
Výběr z bankomatů MONETA	Zdarma
Internetové bankovnictví	Zdarma
Mobilní aplikace Smart Banka	Zdarma
Počet poboček v ČR	160
Počet bankomatů	650
Apple Pay/Google Pay	Ano

Jasně, každá banka má nějaké ty háčky. U MONETY je to docela jednoduché - stačí udělat pět plateb měsíčně z běžného účtu. Nic složitého, že? Vždyť to většina z nás udělá jen při placení běžných účtů a nákupů.

Co potěší každého šetřílka? Účet máte úplně zadarmo a ke svým penězům se dostanete kdykoliv. Žádné čekání, žádné poplatky. Prostě když potřebujete, peníze máte hned. A všechno můžete pohodlně řešit přes mobil nebo počítač.

Myslíte na budoucnost svých dětí? S dětským spořákem získáte ještě lepší úrok - 5,8 % ročně. Super způsob, jak dětem našetřit na studium nebo první větší výdaje, co říkáte?

Pro ty, kdo to se spořením myslí opravdu vážně, má MONETA prémiový účet. Dostanete svého bankéře, který vám poradí, jak na to. Prostě servis první třídou.

Chytrý je i systém propojení s běžným účtem. Nastavíte si automatické převody a peníze se vám přesouvají samy. Nemusíte na nic myslet a vaše úspory rostou.

A co na to říkají ostatní? Většina klientů chválí hlavně to, že banka hraje fér - co slíbí, to platí. Když potřebujete pomoct, jsou tu pro vás non-stop. Není divu, že MONETA patří mezi oblíbené banky pro spoření.

Hypotéky a podmínky úvěrů

MONETA je banka, která se opravdu snaží vyjít vstříc každému, kdo sní o vlastním bydlení. Aktuálně nabízí hypotéky už od 5,79 % ročně - není to super zpráva pro všechny, kdo právě hledají své vysněné bydlení?

Jasně, jsou tu nějaká pravidla - musí vám být aspoň 18 a hypotéku byste měli zvládnout splatit do svých 70 let. Ale upřímně, tohle jsou celkem rozumné podmínky, ne? Banka potřebuje vědět, že máte stabilní příjem, ať už podnikáte nebo jste zaměstnaní, a že nemáte problémy se splácením jiných půjček.

Co je fakt super - můžete si půjčit od 300 tisíc korun výš, a banka vám dokáže půjčit až 90 % z ceny nemovitosti. To znamená, že nemusíte mít našetřený celý majlant! Většina lidí si bere hypotéku na 20 až 25 let, ale klidně můžete jít i na kratší nebo delší dobu.

A co fixace? Teď frčí hlavně tří a pětiletá. Je to takový zlatý střed - víte, na čem jste, a přitom se nezavazujete na moc dlouho. A kdybyste chtěli splácet víc, můžete každý rok poslat až 25 % navíc bez jakékoliv sankce.

Nejlepší je, že do 24 hodin víte, na čem jste. MONETA vám pomůže se vším - od odhadu ceny nemovitosti až po právníka, a to zadarmo. Jen nezapomeňte na pojištění baráku, to je povinné. A když si k tomu vezmete životní pojištění, můžete dostat i lepší úrok.

Jestli už u MONETY něco máte, třeba běžný účet, můžete získat ještě lepší podmínky. A když přecházíte s hypotékou z jiné banky? Žádný stres - MONETA za vás vyřeší papírování a ještě vám může přihodit nějaké peníze navíc třeba na rekonstrukci.

Mobilní aplikace Smart Banka

Smart Banka od MONETY je parťák pro každodenní správu peněz přímo z mobilu. Už žádné otravné přihlašování přes počítač - stačí otisk prstu nebo rychlý scan obličeje a jste tam.

Pamatujete, jak jsme dřív museli všechno řešit na pobočce? Dnes máte všechno důležité na dosah ruky. Domovská obrazovka vám ukáže, jak na tom s penězi jste, a poslední pohyby na účtu máte jako na dlani.

Posílání peněz je teď brnkačka. Potřebujete rychle poslat kamarádovi peníze za společnou večeři? Žádný problém - platba dorazí prakticky okamžitě, a to kdykoliv, třeba i o půlnoci. A nejlepší na tom je, že je to zadarmo.

Zapomněli jste, kde jste nechali kartu? Jedním kliknutím ji zablokujete a máte klid. Až ji najdete, stejně rychle ji zase aktivujete. Změna PINu nebo nastavení limitů? Všechno zvládnete přímo v aplikaci.

Chcete vědět, za co vlastně utrácíte? Smart Banka vám roztřídí výdaje do přehledných kategorií. Kolik jste dali za jídlo, kolik za zábavu? Teď už budete vědět přesně, kam vaše peníze mizí.

Pro ty odvážnější je tu i možnost investování - sledujte své investice a reagujte na vývoj trhu přímo z mobilu. Grafy a statistiky vám pomohou dělat chytrá rozhodnutí o vašich penězích.

Bezpečnost? Ta je samozřejmě na prvním místě. Vaše peníze jsou chráněny několika vrstvami zabezpečení, včetně nejmodernějších biometrických prvků. A kdybyste si s něčím nevěděli rady, pomoc je vždycky po ruce - stačí kliknout na podporu.

Moneta je jako strom, který roste z kořenů důvěry a spolehlivosti. Její větve poskytují stín všem, kteří hledají stabilní finanční zázemí.

Radmila Koutná

Internetové bankovnictví a jeho funkce

Internetové bankovnictví MONETY se za poslední roky proměnilo k nepoznání. Smart Banka je teď opravdu chytrý pomocník pro každodenní správu peněz - konečně můžete mít své finance pod palcem, ať jste doma na gauči nebo na cestách.

Pamatujete si doby, kdy jste museli na každou maličkost do pobočky? Ty jsou naštěstí pryč. Dneska zvládnete prakticky všechno přes mobil nebo počítač. Potřebujete poslat peníze kamarádovi na společný dárek? Pár kliknutí a je to. Zapomněli jste zaplatit složenku? Není problém, naskenujete QR kód a máte hotovo.

Co mě osobně nejvíc baví je přehled výdajů. Banka sama roztřídí, za co utrácíte - jídlo, zábava, bydlení... Najednou vidíte jako na dlani, kam vám mizí výplata. A když potřebujete větší bezpečí, nastavíte si vlastní limity pro platby.

Investování už taky není žádná věda. Přímo v aplikaci vidíte, jak si vedou vaše investice, můžete dokupovat podílové fondy nebo sledovat, jak roste vaše portfolio. Žádné složité tabulky - všechno je hezky graficky zpracované.

Pro podnikatele je to ještě lepší. Představte si, že můžete spravovat firemní účty, posílat hromadné platby a všechno propojit s účetnictvím. A co je super - různým zaměstnancům nastavíte různá oprávnění.

Bezpečnost je samozřejmě na prvním místě. Kromě klasického přihlášení používá banka i potvrzení přes Smart Klíč v mobilu. Je to jako mít dva zámky na dveřích - dvojitá ochrana vašich peněz.

A když si náhodou nevíte rady? Stačí otevřít chat přímo v aplikaci a spojit se s bankéřem. Žádné čekání na lince nebo běhání na pobočku. Vyřešíte všechno od změny údajů až po nastavení nové karty, a to přímo z pohodlí domova.

Pobočková síť a bankomaty

MONETA Money Bank se může pochlubit opravdu hustou sítí poboček a bankomatů po celé naší zemi. S více než 160 pobočkami a 650 bankomaty ji najdete prakticky na každém rohu - ať už bydlíte ve velkoměstě nebo v menším městečku.

Když zavítáte na pobočku, přivítá vás příjemné moderní prostředí. Ve všední dny můžete přijít mezi devátou a pátou, a pokud máte pobočku v nákupáku, často i o víkendu. Poradci jsou tu od toho, aby vám pomohli - ať už potřebujete založit účet nebo řešit složitější finanční záležitosti.

Nestojíte fronty? Super věc je možnost objednat se dopředu přes internet. A co teprve služba mobilních bankéřů - představte si, že vám bankéř přijede až domů nebo do firmy. To přece potěší každého, kdo nemá čas běhat po pobočkách, ne?

U bankomatů MONETY si užijete nejmodernější vychytávky. Bezkontaktní výběry jsou už standard a na spoustě míst najdete i vkladomaty, kde můžete peníze rovnou vložit na účet. O bezpečnost se bát nemusíte - bankomaty jsou vybavené proti všem možným podvodníčkům.

S běžným účtem si z bankomatů MONETY vyberete zadarmo a slušné podmínky máte i u cizích bankomatů, dokonce i v zahraničí. Díky appce Smart Banka najdete nejbližší bankomat nebo pobočku dva kliky od sebe.

MONETA myslí i na klienty s hendikepem. Do poboček se dostanete na vozíku a bankomaty zvládnou používat i nevidomí díky hlasovému navádění. Banka sice jede na vlně digitalizace, ale pořád si zakládá na osobním přístupu - protože ví, že někteří z nás prostě rádi řeší finance z očí do očí.

Kreditní karty a jejich výhody

Kreditní karty od Monety? Je to vlastně jako mít v kapse finanční polštář, který vám může pomoct, když to potřebujete. Banka nabízí různé typy karet, každá má něco do sebe - třeba Smart karta vám dá celých 55 dní na to, abyste půjčené peníze vrátili bez úroků. To je fakt super, ne?

Víte, co je na tom nejlepší? Dostanete slevy a cashback u spousty obchodníků. Představte si, že jdete na večeři nebo nakupujete online a automaticky ušetříte až 20 %. A obchodů, kde můžete tyhle výhody využít, je čím dál víc. Všechno navíc pohodlně sledujete v aplikaci Smart Banka - žádné složité papírování nebo hledání účtenek.

O bezpečnost se bát nemusíte. Karty jsou vybavené nejnovějšími bezpečnostními prvky a sami si nastavíte, kolik můžete utratit nebo vybrat. Bezkontaktní placení je samozřejmost, stejně jako napojení na Apple Pay nebo Google Pay. A když něco zaplatíte, hned vám přijde zpráva do mobilu.

Splácení? To je naprostá pohoda. Stačí měsíčně poslat aspoň 3 % z toho, co jste utratili. Hodí se to třeba když potřebujete koupit novou pračku a nechcete to zaplatit všechno najednou. A když budete chtít část peněz převést na běžný účet, dostanete lepší úrok než u běžné půjčky.

Pro ty, kdo chtějí něco extra, tu máme zlatou kartu. Ta vám kromě běžných výhod přihodí i cestovní pojištění, prodlouženou záruku na nákupy a VIP servis na letištích. S Gold kartou máte k dispozici vyšší limity a non-stop asistenční služby - prostě něco pro náročnější.

Banka často připravuje speciální akce - třeba dvojité odměny za platby nebo extra výhodné nabídky u vybraných obchodníků. Za každou platbu sbíráte body, které pak můžete proměnit v zajímavé odměny nebo slevy na bankovní služby.

Veškerou kontrolu nad kartou máte v mobilu nebo počítači. Kdykoliv vidíte, kolik jste utratili, kolik vám zbývá a kdy máte platit. A kdyby se karta ztratila? Stačí pár kliknutí v aplikaci nebo jeden telefonát a je zablokovaná.

Zkušenosti klientů a hodnocení služeb

Když se řekne Moneta, většina z nás si vybaví super funkční mobilní bankovnictví, které fakt šlape. Smart Banka je prostě pecka - platby proletí za pár vteřin a všechno máte jak na dlani. Kolikrát si říkám, že je to jednodušší než nákup v e-shopu.

Pobočky najdete prakticky všude, což potěší hlavně starší generaci nebo když potřebujete něco řešit osobně. Jasně, někdy si počkáte ve frontě, ale personál se většinou přetrhne, aby vám pomohl.

Co se týče půjček, Expres půjčka je fakt rychlovka - peníze máte na účtu prakticky hned. Sazby možná nejsou úplně nejnižší na trhu, ale zase víte do čeho jdete. U hypoték oceníte hlavně osobní přístup - žádné automatické zamítnutí, ale skutečná snaha najít řešení.

Spořicí účet Gold nabízí docela zajímavé zhodnocení, i když někdy je složitější prokousat se všemi podmínkami. Ale ruku na srdce - kde dneska není?

Poplatková politika je férová - běžný účet můžete mít zadarmo, když splníte základní podmínky. Jen ty zahraniční výběry trochu zamrzí, tam by to chtělo povolit uzdu.

Podpora je dostupná 24/7 a většinou fakt pomůže. Chat v aplikaci je super vychytávka - nemusíte nikam volat a odpověď máte prakticky hned.

Pro běžné investování je Moneta super volba. Fondy jsou přehledné a pochopitelné i pro začátečníky. Zkušenější investoři možná budou postrádat některé specifické nástroje.

Dlouhodobí klienti potvrzují, že banka jde s dobou a neustále něco vylepšuje. Jasně, občas něco zaskřípe, třeba když na chvíli vypadne aplikace, ale který systém je dokonalý? Důležité je, že problémy se řeší rychle a s ochotou.

Srovnání s konkurenčními bankami

MONETA Money Bank je banka, která si v posledních letech získává stále více příznivců. Její největší předností jsou nízké poplatky za běžné bankovní služby - když si vzpomenu na doby, kdy jsem platil za každý výběr z bankomatu nebo měsíční vedení účtu, je to opravdu příjemná změna.

Pokud sháníte hypotéku, MONETA vás může mile překvapit svými sazbami. Sám jsem nedávno refinancoval hypotéku a jejich nabídka patřila k těm nejzajímavějším na trhu. Navíc vše vyřídíte poměrně rychle, což se hodí, když nechcete přijít o vysněnou nemovitost.

Smart Banka, jejich mobilní aplikace, je skutečně povedená. Konečně něco, v čem se člověk neztratí a nemusí půl hodiny hledat, jak zadat obyčejnou platbu. Je radost s ní pracovat, a to říkám jako někdo, kdo není zrovna technický typ.

Co se týče investování, tady má MONETA co dohánět. Nabídka investičních produktů je spíše základní - pokud chcete investovat složitěji než jen do podílových fondů, možná budete muset koukat jinam.

Poboček a bankomatů byste u MONETY našli méně než třeba u České spořitelny. Ale upřímně, kdy jste naposledy potřebovali jít na pobočku? Většinu věcí dnes vyřešíte online nebo po telefonu, a v tom je MONETA opravdu dobrá.

Půjčky? Tady MONETA válí - rychlé schválení, solidní úroky a minimum papírování. Není nic horšího než čekat týdny na schválení půjčky a oběhat pět poboček s hromadou dokumentů.

Jejich zákaznická podpora je příjemně lidská. Žádné nekonečné přepojování nebo odpovědi podle našeptávače. Když potřebujete něco řešit, většinou to zvládnete z pohodlí domova, a když už musíte volat, jednáte s někým, kdo vám skutečně chce pomoct.